“過去，繳納電費(fèi)、話費(fèi)，存錢取錢、領(lǐng)取補(bǔ)貼只能乘車去縣城，來回車費(fèi)要30多元。自從有了農(nóng)業(yè)銀行‘三惠一體’的惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)，村民有了家門口的銀行，節(jié)省了不少時(shí)間和車費(fèi)。我們還用銀行發(fā)下來的貸款種植了500畝紅心獼猴桃，300畝高山翡翠李，越來越多的村民脫貧致富啦。” 四川廣元旺蒼縣普濟(jì)鎮(zhèn)秀海村支部書記楊永德指著自家的獼猴桃種植園說。
改革開放40年來，農(nóng)業(yè)銀行緊跟中央強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)惠農(nóng)的戰(zhàn)略部署，不斷開拓創(chuàng)新，用心用情用力開展全方位三農(nóng)金融服務(wù)，尤其是精準(zhǔn)扶貧方面的工作。旺蒼縣是1987年全國第一批國定貧困縣，是“國貧”30多年的“老大難”，農(nóng)行四川分行出于攻堅(jiān)克難的初衷，選擇在這里開啟金融扶貧試點(diǎn)。農(nóng)行旺蒼支行不負(fù)重托，通過“三惠一體”金融精準(zhǔn)扶貧模式，為全省脫貧攻堅(jiān)做出了特殊貢獻(xiàn)。截至2018年4月末，旺蒼縣累計(jì)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)減貧1.1萬戶，3.68萬人，完成省委省政府下達(dá)目標(biāo)的100%。今年伊始，旺蒼模式已在全省106個(gè)扶貧縣全面推開。
為旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展，農(nóng)行劍閣支行則探索出金融支持“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”新模式。隨著信貸支撐的影響，劍門關(guān)景區(qū)2017年接待游客386萬人次，同比多增85萬人次，實(shí)現(xiàn)門票收入2.1億元，同比多增0.7億元。
“三惠一體”模式 打通扶貧最后一公里
村支部書記楊永德種植的獼猴桃。（人民網(wǎng)記者 羅知之?dāng)z）
“為了在村里探索出一條脫貧路，2014年，我通過土地流轉(zhuǎn)承包了20畝地種植紅心獼猴桃，經(jīng)過幾年努力收入翻了好幾倍。可是，在準(zhǔn)備擴(kuò)大種植規(guī)模和品種的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)資金不夠。好在農(nóng)業(yè)銀行旺蒼支行了解到情況后，給我發(fā)放了10萬元貸款，讓我?guī)е迕窭^續(xù)脫貧致富。”楊永德告訴記者。
據(jù)旺蒼縣普濟(jì)鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)馬振東介紹，秀海村位于普濟(jì)鎮(zhèn)西部，距離縣城40公里，現(xiàn)有農(nóng)業(yè)人口550戶1689人。2014年，全村建檔立卡貧困戶72戶255人，人均收入不足1500元，貧困發(fā)生率16%。自實(shí)施脫貧攻堅(jiān)以來，農(nóng)行旺蒼支行通過“三惠一體”模式，向該村累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款31筆132萬元。截至目前，全村人均增收2000余元，其中貧困戶人均增收1300元，幫助57戶200人建檔立卡貧困戶實(shí)現(xiàn)脫貧奔康。
“截至2018年4月末，通過‘三惠一體’模式帶動(dòng)減貧占全縣減貧人數(shù)的比例達(dá)到30%，切實(shí)打通了扶貧的最后一公里。”農(nóng)行旺蒼支行副行長(zhǎng)李繼松表示。
“三惠一體”模式是以“惠農(nóng)卡”為載體，為精準(zhǔn)扶貧打基礎(chǔ)。“惠農(nóng)卡”是農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)農(nóng)戶發(fā)行的借記卡產(chǎn)品，除具有基本金融功能外，還提供農(nóng)戶貸款載體、涉農(nóng)項(xiàng)目代理等特色服務(wù)功能。第二，以“惠農(nóng)通”為紐帶，為精準(zhǔn)扶貧建通道。通過安裝客戶端為客戶提供助農(nóng)繳費(fèi)、助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬、公共繳費(fèi)等金融服務(wù)。第三，以“惠農(nóng)貸”為抓手，為精準(zhǔn)扶貧出實(shí)招。針對(duì)建檔立卡貧困戶打破傳統(tǒng)評(píng)級(jí)授信模型，以家庭誠信度、勞動(dòng)力、勞動(dòng)技能和人均純收入作為指標(biāo)來進(jìn)行貸款評(píng)估。
“三惠一體”金融精準(zhǔn)扶貧模式，較好解決了扶貧“公益性”與銀行“商業(yè)性”、貧困戶“貸得到”與“能致富”、貸款“放得出”與“收得回”等關(guān)鍵問題，激發(fā)了貧困戶脫貧致富的內(nèi)生動(dòng)力，形成金融精準(zhǔn)扶貧的良性循環(huán)，探索出了一條解決貧困地區(qū)、貧困家庭發(fā)展產(chǎn)業(yè)資金的新路徑。
吃住行旅購?qiáng)?探索金融支持“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”新模式
十年前的一場(chǎng)地震，美麗的巴蜀大地成為國人心中最痛的記憶。災(zāi)難過后，全國人民萬眾一心、眾志成城參與救援，譜寫出一首可歌可泣的動(dòng)人贊歌。
為感恩汶川大地震援建單位的無私援建，回報(bào)市民貢獻(xiàn)，農(nóng)行廣元分行與廣元市人民政府聯(lián)合推出聯(lián)名借記卡——“金穗劍門關(guān)旅游卡”。凡浙江省、黑龍江省和自貢、攀枝花、瀘州、宜賓等援建省、市及廣元本地市民，繳納100元一年的旅游年費(fèi)即可辦理，享受旅游門票優(yōu)惠，和指定酒店、餐飲店的折扣。
金穗劍門關(guān)旅游卡。
“我去年就辦了這個(gè)旅游卡，身邊的親朋好友也都辦了，確實(shí)很實(shí)惠。如果把享受優(yōu)惠的景點(diǎn)都去一遍，一年最少可以節(jié)省688元。”劍門關(guān)景區(qū)一位游客在接受記者采訪時(shí)表示。
然而，2014年5月，劍門關(guān)景區(qū)在創(chuàng)5A級(jí)景區(qū)過程中面臨了資金緊張的問題。劍門關(guān)旅游開發(fā)股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)何洋海表示，在資金緊張的關(guān)鍵時(shí)刻，農(nóng)行劍閣支行通過傾斜信貸資源，在兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目調(diào)查審查審批，投放信貸資金3.9億元，保障了創(chuàng)5A工程15個(gè)大項(xiàng)目、267個(gè)小項(xiàng)目的資金需求。在信貸支持下，景區(qū)打造出懸空玻璃觀景平臺(tái)，開發(fā)了往復(fù)式索道、漢陽驛站、絕壁鳥道等亮點(diǎn)工程。
農(nóng)行劍閣支行客戶經(jīng)理郝博學(xué)介紹，近年來，劍閣支行立足轄內(nèi)旅游資源優(yōu)勢(shì)，以信貸支持為切入點(diǎn)，圍繞“吃、住、行、游、購、娛”，為劍門關(guān)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全方位、全覆蓋、全要素互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，探索出金融支持“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”新模式。
此外，記者在景區(qū)外的一條商業(yè)街注意到，每一家商戶門口都擺放了一張印有二維碼的卡片，購買任何商品都可以通過二維碼進(jìn)行手機(jī)支付。一家商戶的負(fù)責(zé)人告訴記者：“這是農(nóng)行提供給我們的聚合碼，無論是支付寶、微信還是農(nóng)行掌銀，都可以掃一掃完成支付，對(duì)于現(xiàn)在不帶現(xiàn)金出門的人群來說非常方便。”
擁抱金融科技 做好新時(shí)期“三農(nóng)”工作
農(nóng)行重慶分行黨委書記、行長(zhǎng)韓國強(qiáng)表示，農(nóng)業(yè)銀行最大的特點(diǎn)就是服務(wù)‘三農(nóng)’，一定要利用金融科技的手段，發(fā)揮核心作用。做好新時(shí)期‘三農(nóng)’工作，需要互聯(lián)網(wǎng)思維、工業(yè)化模式、信息化技術(shù)、市場(chǎng)化平臺(tái)。” 韓國強(qiáng)介紹。
針對(duì)重慶特征，韓國強(qiáng)提出了“新四融”、“大四融”。首先，融城鄉(xiāng)，必須把規(guī)模擴(kuò)大。其次，融產(chǎn)業(yè)。地方特色扶貧產(chǎn)業(yè)化是服務(wù)“三農(nóng)”的根本出發(fā)點(diǎn)和歸宿，融產(chǎn)業(yè)就是加大對(duì)地方特色產(chǎn)品的扶持，培育有競(jìng)爭(zhēng)力的特色產(chǎn)業(yè)，打造成全國有影響力的產(chǎn)業(yè)基地。第三，融業(yè)態(tài)，包括融小、融散和融舊。“把農(nóng)超孵化為小基地、線上微商；把零散的、分散的，通過農(nóng)行供應(yīng)鏈，聚合起來；把原有的民工加工企業(yè)和小企業(yè)打造成新型企業(yè)，線上線下相結(jié)合的現(xiàn)代物流企業(yè)。”第四，融支付，通過金融科技手段，打造新型金融產(chǎn)品，比如“三農(nóng)”領(lǐng)域的惠農(nóng)通新四融平臺(tái)和聚合支付。
“金融行業(yè)需要像擁抱互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一樣擁抱金融科技，金融科技運(yùn)用范圍廣泛，但一定要聚焦在客戶上，以客戶為中心。金融科技的最終目標(biāo)是解決客戶需求，改善客戶體驗(yàn)。” 韓國強(qiáng)還指出，金融科技最終的結(jié)果是，讓銀行產(chǎn)品和服務(wù)隨著金融科技的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)步，使客戶的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)線上化。
對(duì)于如何防范金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)行重慶分行網(wǎng)絡(luò)金融部經(jīng)理程耕認(rèn)為，線上操作背后都有數(shù)據(jù)支撐，比如人臉識(shí)別系統(tǒng)是與央行和公安部聯(lián)網(wǎng)。第二，農(nóng)行擁有自己的大數(shù)據(jù)庫，會(huì)根據(jù)客戶行為進(jìn)行更新，來確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備性和保密性。此外，對(duì)客戶而言，數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的中間環(huán)節(jié)少，干預(yù)少，完全用系統(tǒng)和算法控制，是相對(duì)安全的。